惠及1.5亿人口！存量房贷利率调整来了，预计平均降幅在0.5个百分点

界面新闻记者 | 安震

界面新闻编辑 | 江怡曼

9月24日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行行长潘功胜、国家金融监督管理总局局长李云泽、中国证券监督管理委员会主席吴清介绍金融支持经济高质量发展有关情况，并答记者问。

潘功胜在发布会上宣布，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

上海易居房地产研究院副院长严跃进对界面新闻表示，央行此次政策，覆盖存量房贷和新购房需求，覆盖面广，惠及力度大，为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用。也是近期市场普遍期待的话题，有助于持续带动居民消费，是迄今为止力度最大、惠及面最大的一项房贷政策。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，此次下调存量房贷利率与提前还贷潮关系不大，主要原因在于近期内需疲弱。比如，8月份社零同比增长2.1%，是近10年的次低点。

国泰君安宏观研究团队7月发布的研究报告指出，6月居民早偿率回到23.4%，较4月37%的历史高位下降了13.6个百分点。这意味着居民提前还款强度已有所放缓，呈现季节性回落态势。

李宇嘉表示，承担高利率的，主要是2017-2021年买房的群体，这部分群体很多都是上一轮城镇化高峰期进入城市的年轻人、新市民。目前，很多城市的房价已经跌回2017年左右。而就业正在承受着压力，如果利率太高，导致偿还压力大，部分群体可能会断供。

严跃进测算，若以降低50个基点计算，那么对于100万贷款本金、30年等额本息的还贷方式，其月供可以减少约300元。这也是去年首次降低存量房贷利率以来，全国第二次降低存量房贷利率，实实在在为购房者或还贷家庭减轻月供负担。

另外，针对首付比例，此次对于二套房或改善型住房落实了宽松的首付比例导向。严跃进表示，过去二套房的首付比例虽然下调，但略高于首套房。此次下调为15%，有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。简单测算，若是一个家庭认购一套200万总价的二套房，过去首付款需要50万，但现在降低为30万，直接减少20万，自然激活改善型或换房的需求。

潘功胜表示，预计降低存量房贷这一项政策将惠及5000万户家庭1.5亿人口，每年减少家庭的利息支出总数大概在1500亿。央行近期会发布存量房贷调整文件，但银行也需要一定的时间进行必要的技术准备。另外，将指导商业银行完善按揭贷款的定价机制，银行客户双方基于市场化的原则，自主协商进行动态的调整。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，下调存量房贷利率，短期对部分银行的净息差造成一定压力，但整体可控。本次央行引导存量房贷利率调降幅度也有所考量；央行通过降准、降息等有助于降低银行负债成本，支持银行为存款利率重定价。同时，引导银行加大实体经济薄弱环节与重点新兴领域支持，优化资产负债结构等。而且存量房贷利率下调，如果楼市复苏银行可以量补价，同时，经济复苏加快有助于改善银行的资产质量与盈利。